enero 2019

¿Qué factores más allá de los meramente económicos, influyen en un cliente a la hora de decidirse por la contratación de un seguro? ¿Qué factores podría controlar una Compañía de Seguros a la hora de mostrar las garantías que son incluídas o excluídas en su producto para que fuera más atractivo para sus clientes?  ¿En que momentos de compra, sería interesante que un cliente tuviera acceso a la posibilidad de contratar un seguro? A todos estas preguntas, y a otras muchas intenta la Economía del Comportamiento dar respuesta a través de diferentes modelos teóricos que están revolucionando en los últimos años las teorías económicas clásicas en todos los sectores incluido el asegurador.             El americano Richard H. Thaler, fue galardonado con el Premio Nobel de Economía 2017 por ser capaz de integrar de una manera innovadora Economía y Psicología, específicamente incorporando conceptos de psicología para analizar los procesos de toma de decisiones económicas.  Haciendo un ejercicio de síntesis Thaler, demuestra la importancia del componente irracional que interviene en el proceso de toma de decisiones económicas, por ejemplo en la compra de un producto.             Nuestra racionalidad limitada, aversión a la pérdida o ausencia de autocontrol afecta de manera decisiva en la toma de decisiones individuales en lo que a materia económica se refiere. Nuestras limitaciones cognitivas nos hace incapaces de procesar racionalmente grandes cantidades de información, y por tanto el componente emocional y conductual interviene de manera decisiva en la toma de la decisión.  Analicemos alguno de estos modelos desde el punto de vista del sector asegurador. Racionalidad limitada.             Este modelo, incide en la dificultad de la toma de decisiones óptima bajo un escenario de incertidumbre provocado por desinformacion o desconocimiento de los términos de seguros ó complejidad de los productos, que conlleva a cometer errores por los consumidores, generando perspectivas optimistas que finalmente no se cumplen. Así por ejemplo en un seguro de daños, la expectativa del comprador puede ser que el seguro cubra el reemplazo por deterioro de una máquina al final de su vida útil, porque estuvo cubierto por un seguro durante varios años, situación irreal que lleva únicamente a la frustración y a poner en poca estima las ventajas de disponer un seguro. Aversión a la pérdida             Se refiere a la fuerte tendencia de la gente a preferir no perder antes que ganar. En efecto, hay estudios que indican que, desde el punto de vista psicológico, perder es doblemente más fuerte que ganar. Estos estudios determinaron la tendencia natural de la gente a evitar perder antes que ganar beneficios. Esto lleva a la aversión al riesgo cuando se evalúa una posible ganancia, ya que entonces se prefiere evitar una pérdida a recibir un beneficio. Las personas tienden a conservar lo que tienen en vez de arriesgarse a perder y es aquí donde de nuevo la claridad en la expectativa y la gestión de esta aversión deben de servir como palanca de venta en el proceso de contratación del seguro.    Ausencia de autocontrol             Diferentes estudios por ejemplo Conslik, K() “Why Bounded Rationality?”, Journal of Economic

El pasado dia 4 de Diciembre de 2019 tuvo lugar el evento evento “Conoce los retos del sector Insurtech en España”  en el que participaron importantes empresas como Cálculo, Bdeo, Brokalia, Clicksurance, Gistek, Livetopic, Microaltor, Mi Legado Digital, Pensumo, PuntoSeguro, Segguroo, Seguros Veterinarios y Tech4insurers. El evento estuvo organizado por la AEFI ( Asociación Española de Fintech e Insurtech) gracias a la colaboración de su directora Rocío Güemes. En él,  presentaron los datos estadísticos del sector y se anunció oficialmente la puesta en marcha de un #LibroBlanco de #InsurTech e Innovación en Seguros para el 2019. La presentación del evento estuvo a cargo de Rodrigo García de la Cruz, presidente de la AEFI, y David Navarro, CEO de Wiquot y vocal de la vertical de Insurtech de la asociación. Tras la presentación se debatieron dos grandes asuntos que ocupan el imaginario colectivo de los profesionales de Insurtech. El primero de ellos fue ¿Somos capaces de asegurar a gente joven?’; el debate estuvo liderado por el vicepresidente de la AEFI, Martín Huete, y protagonizado por los CEO´s de nuestras empresas asociadas Alejandro Mariño de Livetopic, Igor Fernández de Segguroo y Juan Betés de PuntoSeguro. La segunda mesa de debate también fue moderada por el vicepresidente de la AEFI, Martín Huete, y el tema fue ‘Conectividad con Aseguradoras’. Sobre este tema debatieron Alejandro Marín de Brokalia, Diogo Moraes de Calculo, David Navarro de Wiquot. Los retos que se desprenden del encuentro y en el que todos los participantes estaban de acuerdo, son:          Integración con las compañías aseguradoras          Desarrollo de nueva normativa regulatoria (Sandbox)          Devolver el valor al productor del seguro y alejarlo de la lucha en primas Y estos retos no serían posibles de alcanzar si apoyarlos en lo fundamental, que es “lo que aporta a la sociedad”. Gracias a este sector y sus constantes mejoras, la sociedad se beneficia de:          Mayor facilidad de contratación          Mayor transparencia/entendimiento seguro          Mejor producto Al finalizar el evento, los miembros de la asociación se reunieron para poner en común sus experiencias e ideas y trazar nuevos caminos, objetivos y oportunidades de negocio de cara al 2019.