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Es un hecho que últimamente se habla mucho de que el 5G va a revolucionar la tecnología, de los smartphones con 5G…pero… ¿Qué es la generación 5G?, ¿en qué nos va a afectar?, ¿qué características tiene? ¿una generación de red móvil solo tiene ventajas o también tiene desventajas? Atrás quedan las generaciones anteriores que tanto interés han despertado en los últimos años (desde 1G en los 80´ hasta 4G en 2009) y ha permitido transformar nuestro estilo de vida. Y ahora nace el 5G…Hace un par de años parecía aún muy lejana la fecha en la que veríamos una red 5G plenamente operativa pero por fin, la Compañía Vodafone ya ofrece en España cobertura para este tipo de red de la que pronto podremos disfrutar. Digo podremos porque actualmente está solo al alcance de unos pocos. A día de hoy, son solo 4 los modelos de dispositivos que utilizan ya el 5G : el Xiaomi Mi MIX 3 5G, el Samsung Galaxy S10+ 5G y el LG V50 ThinQ y el Huawei Mate 20 X 5G.   ¿Cómo afectará la tecnología 5G al seguro? Las conexiones de red, con el 5G, serán 100 veces más rápidas, con velocidades superiores a 1Gbps, mejor conectividad desde más lugares, mayor fiabilidad y lo más importante, hará que el IoT (internet of things o internet de las cosas) sea escalable lo que tendrá un gran impacto en la economía y en la industria y en particular en el sector seguros. En el ramo de autos, los vehículos sin conductor serán más seguros ya que los sensores de este tipo de vehículos podrán procesar la ingente cantidad de información que reciben de forma rápida y responder adecuadamente ante eventualidades como el cruce de un peatón, o simplemente, un bache en el camino. En el campo de la realidad virtual, la imagen tendrá más calidad ya que la recepción de señales en 8K mejorará drásticamente herramientas como la videoperitación o la asistencia médica a distancia. Este es uno de los elementos que facilitará la adopción de la telemedicina, junto a unos sistemas de seguridad y de control en tiempo real mucho más eficientes. El despliegue masivo de sensores que veremos en los próximos años conlleva otra ventaja importante reflejada en una gestión de siniestros más ágil y rápida, al  poder recibir la notificación de siniestros en tiempo real y disponer de la localización precisa del siniestro e imágenes del mismo. Sin embargo, el cambio más significativo en este apartado será la capacidad de anticipar el riesgo, de preverlo por parte de las compañías aseguradoras y evitar que se produzca el siniestro.   Seguros personalizados. Las características del seguro se podrán personalizar mucho más al gestionar toda la información que se reciba en la compañía. Poder compartir con las compañías aseguradoras hábitos e indicadores de salud de los consumidores a través de IoT permitirá ofrecer productos adaptados a cada cliente y ofrecer descuentos personalizados u otros incentivos que fomenten un estilo de vida saludable.  En otras palabras, comenzará de verdad la era del internet de las cosas.      En resumen… La llegada del 5G va a dar un nuevo impulso

Cálculo sigue apostado por la Innovación.   Para ello hemos creado esta nueva sección en nuestro Blog donde entrevistaremos mensualmente a las personas más influyentes del sector seguros. Arrancamos la Entrevista del mes con Óscar Herencia, (Vice-Presidente para el Sur de Europa y Director General para España y Portugal) de Metlife, empresa multinacional especializada en seguros de vida y seguros de accidentes con presencia en más de 50 países y con con más de 150 años de experiencia.     - ¿Qué estrategias ha seguido su compañía en materia de Innovación?   La innovación está en el ADN de MetLife. Durante años, desde la crisis de 2008, las compañías hemos confiado nuestro crecimiento a la reducción de costes y a la limitación de la inversión pero, como estrategia, esas medidas no pueden prolongarse en el tiempo. Hay un punto donde la única manera de crecer un negocio es plantear una propuesta de valor y diferenciarse de los competidores y eso ha de hacerse vía innovación. En mi opinión, la innovación necesita del impulso de la dirección, inversión y tolerancia al error, ya que existen muchas posibilidades de que sea necesario ajustar la iniciativa y volverla a lanzar hasta alcanzar los resultados esperados. Sobre esos tres pilares, desde MetLife intentamos gestionar nuestra innovación que pasa por involucrar a los clientes, ya que son sus necesidades reales las que tenemos que cubrir y solucionar y las que representan nuestra razón de ser en el mercado, a nuestros empleados, quienes tienen la mayor credibilidad dentro de la compañía, ya que están cerca del cliente y entienden mejor que nadie lo que necesitan e incluso a nuestros proveedores, como socios indispensables en la cadena de valor.   - ¿MetLife ha colaborado con alguna Insurtech?   El mundo de las Fintech e Insurtech representan una parte significativa del futuro de nuestra industria. Desde ese punto de vista, en MetLife apostamos directamente por una relación estrecha con ese entorno con la intención de convertirnos en un socio de referencia y de acompañar su capacidad de innovación y evolución. Actualmente en España colaboramos con Fintonic, que ha lanzado para sus usuarios de ese entorno con la intención de convertirnos en un socio de referencia y de acompañar su capacid vehículos de movilidad nuestro seguro de accidentes , y con Creditea. Existen Concretamente en Portugal acabamos de lanzar un piloto con una compañía de Singapur, llamada Lucep, y que busca asignar leads generados a través de diferentes campañas a nuestros agentes bajo criterios de disponibilidad y geolocalización haciendo que convivan de manera natural el mundo online y offline en canales tradicionales como es una red de agencias.abiertas muchas otras negociaciones tanto en España como en Portugal. Lucep fue producto de un programa lanzado en 2017 por MetLife para start-ups, llamado Collab 3.0, y que permitió a esta empresa alzarse con el primer premio dorado con 150.000$. Igualmente, en Iberia, lanzamos un programa llamado Inclusion Plus, dotado con 40.000 € y que permitió a una empresa de origen gallego, Op Seeker, potenciar el desarrollo de su aplicación, consistente en un asesor financiero apoyado en

AFEMEFA, mutualidad de seguros de asistencia sanitaria, ha establecido un acuerdo de colaboración con Cálculo para comercializar sus pólizas de seguros de salud y decesos a través del software de gestión integral de seguros e-tica. Gracias al esfuerzo de los equipos de trabajo de ambas organizaciones, el proyecto ha sido todo un éxito, logrando poner la plataforma en entorno de producción en tan solo seis meses.  El proyecto es un gran avance tecnológico por ser el primer software de gestión de seguros que se implanta en el entorno cloud para un cliente en producción en España en los ramos de salud y decesos.“Juan Luis de torres Aspiunza, presidente del consejo de Administracion de AFEMEFA, comenta que este hito ha permitido una unificación dentro de nuestra Organización que supone la posibilidad de ampliar la oferta y lanzamiento de nuevos productos de Salud más flexibles y personalizados para nuestra cartera y para nuevos clientes. Además, el hecho de que el producto esté en la nube nos ayuda a controlar nuestra inversión en infraestructura y recursos tecnológicos para centrar nuestra atención en las distintas áreas de nuestro negocio de seguros.”  

La disminución del volumen de primas de una parte significativa de los ramos No Vida requiere de una estrategia solida por parte de las aseguradoras para seguir creciendo. El seguro de autos es el caso más paradigmático, en el que confluyen circunstancias, que, siendo específicas del ramo, pueden ser extrapolables en cierta medida a otros ramos y productos: Disminución de la siniestralidad y consiguiente disminución de prima media. Con la entrada en vigor del carnet por puntos en 2006 y la bajada de los accidentes que ha llevado aparejada, nos encontramos que el volumen de primas de este ramo en 2018 es prácticamente el mismo que tenía en 2004, y eso tras recuperarse de la fuerte caída de primas que tuvo en los años de crisis. La incorporación del coche autónomo en los próximos años y el menor riesgo asociado a este provocará una nueva disminución de la primas.Pero no es solo la siniestralidad lo que está amenazando con disminuir los ingresos de las compañías, sino también y de forma mucho más rápida, los cambios en los hábitos  de vida y consumo, especialmente de los más jóvenes que no consideran al coche como un bien tan preciado como en las generaciones anteriores,  y que prefieren disfrutar de la flexibilidad, autonomía y economía que supone usar un vehículo sin necesidad de comprarlo, ni asumir todos los gastos que conlleva, entre ellos el seguro. Sin olvidar, la incertidumbre sobre el futuro modelo energético del transporte que está demorando la decisión de la compra del vehículo. También otros ramos se verán afectados por la disminución de la siniestralidad al generalizarse el uso de dispositivos que controlen y avisen para evitar el siniestro. La sociedad que emerge a raíz de la 4º revolución industrial con nuevas formas de vida, nuevos hábitos y necesidades requiere adentrarse en imaginar como la industria aseguradora puede responder a una necesidad tan básica como es la de ofrecer protección frente a los imprevistos y adversidades de la vida. El sentido que tiene el seguro para la sociedad en realidad no cambia, aunque probablemente si cambie lo que queremos asegurar. ¿Cómo está respondiendo la industria aseguradora frente a las nuevas necesidades? ¿Cuáles son las estrategias a seguir para compensar la disminución de primas de los ramos tradicionales y hacer crecer la tarta aseguradora? Por un lado, responder a los grandes riesgos que están emergiendo desde hace ya algunos años, como son los derivados del cambio climático y la mayor recurrencia y profundidad de fenómenos extremos. La labor del reaseguro, y en nuestro país del Consorcio, es una pieza clave. Por otro lado, están apareciendo nuevos modelos de negocio para responder al nuevo consumidor. Algunos de estos modelos se van perfilando y ya existen dos categorías con variadas experiencias como son los seguros on-demand, y los seguros basados en IoT. La tecnología se encuentra en el corazón de estos modelos, porque la tecnología es el gran detonante del profundo cambio que estamos viviendo, un cambio que no es solo tecnológico, sino social y cultural. La tecnología nos facilita la vida, permite viajar más lejos y más rápido, comunicarnos con aquellos que no están a nuestro lado, tener a golpe de click toda

. Aioi Nissay Dowa, la aseguradora participada por Toyota y socio estratégico en el mundo del seguro,  ha establecido un acuerdo de colaboración con Cálculo para comercializar sus pólizas de seguros de autos a través del software de gestión integral de seguros e-tica. Gracias al esfuerzo de los equipos de trabajo de ambas organizaciones, el proyecto ha sido todo un éxito, logrando poner la plataforma en entorno de producción en tan solo dos meses.  El proyecto es un gran avance tecnológico por ser el primer software de gestión de seguros que se implanta en el entorno cloud para un cliente en producción en España. Marisa Sáenz (Managing Director de la sucursal en España de Aioi Nissay Dowa Europe) indica que este hito ha permitido lanzar un nuevo producto para flotas de renting en un plazo muy ajustado, permitiendo que a futuro este tipo de lanzamientos de producto sean más flexibles.  El que el producto esté en la nube nos ayuda a controlar nuestra inversión en infraestructura y recursos tecnológicos para así enfocarnos en nuestro negocio de seguros.

El campo de la ciberseguridad se va extendiendo día a día. Se necesitan cada vez más perfiles en este ámbito precisamente porque cada día hay más ataques. Y si bien es cierto que muchos de estos son llevados a cabo por profesionales y requieren de medidas especiales para contrarrestarlos, muchos otros son fácilmente evitables. Sobre todo en el mundo de oficina, hay ataques muy típicos y fácilmente evitables, pero que se realizan con éxito al no tener conocimientos suficientes o al ir sin cuidado. Es por eso que vamos a ver distintos ataques que se realizan de manera sencilla pero que pueden ser muy perjudiciales, y cómo evitarlos. Ingeniería social: La ingeniería social es lo que más se utiliza a la hora de realizar ataques. Esto es, usando ciertas capacidades sociales y de engaño, conseguir que nuestro objetivo caiga en la trampa. Y seguro que lo que veremos a continuación nos parecerá lógico de evitar pero por desgracia las pequeñas y medianas empresas sufren de estos ataques de manera constante. Obtener información mediante correos: De los ataques más básicos que existen de ingeniería social son los correos electrónicos. Esto es, hacerse pasar por una persona de la empresa, por ejemplo, para pedirle información a otra. Desde pedir la contraseña del WiFi, o la de un usuario, hasta pedir nombres de personas del departamento de sistemas, para poder utilizar estos nombres como correos que enviarán más tarde para hacerse pasar por ellos. Este tipo de ataques dependen sobre todo de la imaginación del atacante. Hay muchas herramientas que permiten enviar un correo con una dirección “falsa”. Por ejemplo, nos puede llegar un correo de rrhh@nuestraEmpresa.es, correo el cual puede existir realmente. Por un momento pongámonos en la piel de este caso específico: el departamento de recursos humanos. ¿Es normal que nos pidan información como contraseñas o datos, por correo? En estos casos, lo más fácil es ir personalmente a preguntar sobre eso. Si resulta que el correo electrónico era suyo de verdad, podemos responder tranquilamente o hablarlo en persona. Enlaces maliciosos: Este ataque es más común de lo que parece. Este tipo de ataques se conocen como Cross-site request forgery. En un correo electrónico nos llegará un enlace en el cual al pinchar, al ser nosotros usuarios no maliciosos, va a ejecutar ciertas acciones en nuestro ordenador.   Un ejemplo de esto es que puede forzarnos a descargar un archivo que se va a ejecutar en nuestro equipo sin darnos cuenta. Y según lo que nos descarguemos, puede tener muchas consecuencias: desde formatear todo el equipo hasta darle toda la información de usuarios y contraseñas de nuestra red. Peligroso, pero simple. Lo más importante de saber es que estos enlaces suelen ser muy parecidos a los originales: Puede parecer que “apple” y “appIe” sean lo mismo, pero uno está escrito con L minúscula y otro con i mayúscula (“apple” y “appie” si lo pusiéramos todo en minúscula). Nos pueden llegar correos de necesidad de cambiar la contraseña de nuestro dispositivo Apple, igual que de nuestra empresa, o incluso del equipo. Por eso, si nos

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático de las máquinas son tecnologías que están en auge hoy en día. Más y más empresas las utilizan a su favor para automatizar procesos, y el sector seguros no es menos. ¿Qué es exactamente? Un chatbot es un programa con inteligencia artificial que simula ser una persona para que un usuario mantenga una conversación con ella. Este chatbot se ha implementado en redes sociales como Twitter o Facebook, y en páginas web para que un usuario pueda preguntar cosas simples que pueda responder una máquina y no una persona. Existen chatbots más inteligentes y menos inteligentes. Algunos solo pueden responder preguntas simples como “¿Qué hora es?”, y otros aprenden del usuario cosas como sus platos o restaurantes favoritos, mejores horas para ir al gimnasio o para reservar citas en el médico. ¿Y mi empresa para qué lo querría…? Pero realmente, ¿qué tan útiles son los Chatbots? Al final, depende de cómo quieras implementarlo. Si solo quieres que responda preguntas simples, no tiene mucho más fin. En cambio, si quieres que un usuario pueda ver el estado de su cuenta bancaria, ingresar dinero o realizar transferencias simplemente escribiendo “quiero enviarle dinero a mi hermano menor”, le facilitas el uso de la cuenta y la empresa se ahorra el hecho de que tenga que haber un trabajador detrás ciertas horas al día. Fuente:McKinsey estimates, US Office of Personnel Management (https://www.businessinsider.com/80-of-businesses-want-chatbots-by-2020-2016-12?IR=T)   ¿Y yo para qué lo voy a usar? ¡Probablemente hayamos usado más de una vez un chatbot creyendo que era una persona! Así de bien están hechos algunos. Si bien es cierto que en algunos casos podemos apreciar que es un bot, tampoco queremos que un bot sea perfecto. Al fin y al cabo, cuando usamos un chatbot, sabemos que no es una persona, ¡y nuestro comportamiento va a cambiar! Aunque no lo parezca, podemos decir “quiero reservar una mesa para cuatro personas” a “reservar mesa cuatro personas”. ¿Qué tan perfecto es? La verdad es que no nos interesa que sea 100% perfecto. Aunque parezca mentira, queremos que el usuario sepa que es un bot. Si el usuario cree que es una persona, no siempre va a preguntar o hablar de cosas que nuestro bot de manera inicial sepa responder. Al final, un bot de banca no va a poder opinar sobre política o reservarte una mesa si se lo pides, y una persona sí. ¡Pero tampoco nos interesa que sepa hacerlo! Un bot de banca tiene que saber hacer operaciones de banca.   ¿Se pueden utilizar en el mundo del seguro? Efectivamente. Tener un chatbot puede ahorrar mucho tiempo a una persona. Un ejemplo en el que podemos ver esto es en Meridiano Seguros. Utilizan a un chatbot para dar un precio aproximado a una persona con los datos que proporciona (fecha de nacimiento, por ejemplo). Esto es tiempo que le ahorra a una persona el contestar dudas básicas y hacer el proceso de mirar el precio. Dado un precio aproximado, el usuario final puede decidir si quiere formalizar el proceso. Es entonces cuando se le traslada a una

Diogo Moraes, Consejero Director General Cálculo, participará en Insurance Challenges 2019 presentando Cálculo Labs, las soluciones tecnológicas para el sector asegurador. “La digitalización es ahora uno de los principales retos para la mayoría de las compañías” COI. ¿Cómo está avanzando el ecosistema digital entre las compañías (Corporates) y las insurtech/starups? ¿cree hay un buen entendimiento para poder impulsar la transformación digital? ¿En qué áreas de actividad vislumbra usted una mayor colaboración y en qué plazo? Creo que estamos en el momento más idóneo, ya que la digitalización es ahora uno de los principales retos para la mayoría de las compañías. Algunas han lanzado interesantes programas de acercamiento al ecosistema Insurtech, pero queda mucho por hacer, como hemos podido comprobar el en Observatorio Insurtech de Futurizable, impulsado por Cálculo. Es importante alinear intereses entre las Corporates y Startups, así como lograr unos ritmos de trabajo compatibles. En este sentido hemos creado Cálculo Labs que quiere servir de puente entre ambos mundos. Ya estamos trabajando en temas de analítica avanzada, bots e inteligencia artificial, por ejemplo, junto con diferentes startups, aportando soluciones de valor en nuestros productos y en la innovación de las Compañías. La Analítica Avanzada y los Asistentes Virtuales son soluciones que ya se encuentran en un punto maduro de evolución. Aprovechando la Inteligencia Artificial y combinadas con los dispositivos de IoT, están trayendo ya, y lo seguirán haciendo en un futuro cercano, buenas oportunidades al sector. Y todo ello se verá apalancado por el desarrollo e implantación del Big Data y soluciones Cloud. Blockchain, por su parte, podría tener mucho potencial, pero está en un estado todavía inmaduro y debe vencer barreras importantes como la regulatoria. COI. ¿Puede haber resistencias para la aplicación de algunas de las nuevas tecnologías digitales por parte de órganos regulatorios de algunos países? ¿Cómo está la situación en estos momentos? La tecnología puede ser neutra, pero su uso, en algunos casos, ha de ser regulado para que responda a las necesidades y a los deseos que tenemos como sociedad. Algunas áreas son de especial importancia y es probable, por ejemplo, que se avance en una regulación marco para garantizar que la IA y los algoritmos que se desarrollen sea éticos, entendiéndose como tal, que no presenten sesgos indeseados (sea de género, de raza, cultura o clase), y se ajusten, no solo a la ley, sino también a una moral ampliamente aceptada (ante un accidente de coche a quien debería salvar el coche…). Un aspecto básico, en el que ya existe una cierta regulación pero en que habrá que seguir trabajando, es todo lo relativo a la propiedad, el uso, y la gestión de los datos, preservando la privacidad y la seguridad de los mismos. Desde el punto de vista más operativo, es importante cierta agilidad del regulador para ir amparando las nuevas modalidades de aseguramiento que van apareciendo (micro seguros, seguros por tiempo limitado, etc.). COI. ¿Están preparadas las Compañías para la implantación de la tecnología digitales y qué hoja de ruta se atrevería usted a vislumbrar? Muchas compañías llevan varios años diseñando y desplegando una intensa actividad para

¿Qué factores más allá de los meramente económicos, influyen en un cliente a la hora de decidirse por la contratación de un seguro? ¿Qué factores podría controlar una Compañía de Seguros a la hora de mostrar las garantías que son incluídas o excluídas en su producto para que fuera más atractivo para sus clientes?  ¿En que momentos de compra, sería interesante que un cliente tuviera acceso a la posibilidad de contratar un seguro? A todos estas preguntas, y a otras muchas intenta la Economía del Comportamiento dar respuesta a través de diferentes modelos teóricos que están revolucionando en los últimos años las teorías económicas clásicas en todos los sectores incluido el asegurador.             El americano Richard H. Thaler, fue galardonado con el Premio Nobel de Economía 2017 por ser capaz de integrar de una manera innovadora Economía y Psicología, específicamente incorporando conceptos de psicología para analizar los procesos de toma de decisiones económicas.  Haciendo un ejercicio de síntesis Thaler, demuestra la importancia del componente irracional que interviene en el proceso de toma de decisiones económicas, por ejemplo en la compra de un producto.             Nuestra racionalidad limitada, aversión a la pérdida o ausencia de autocontrol afecta de manera decisiva en la toma de decisiones individuales en lo que a materia económica se refiere. Nuestras limitaciones cognitivas nos hace incapaces de procesar racionalmente grandes cantidades de información, y por tanto el componente emocional y conductual interviene de manera decisiva en la toma de la decisión.  Analicemos alguno de estos modelos desde el punto de vista del sector asegurador. Racionalidad limitada.             Este modelo, incide en la dificultad de la toma de decisiones óptima bajo un escenario de incertidumbre provocado por desinformacion o desconocimiento de los términos de seguros ó complejidad de los productos, que conlleva a cometer errores por los consumidores, generando perspectivas optimistas que finalmente no se cumplen. Así por ejemplo en un seguro de daños, la expectativa del comprador puede ser que el seguro cubra el reemplazo por deterioro de una máquina al final de su vida útil, porque estuvo cubierto por un seguro durante varios años, situación irreal que lleva únicamente a la frustración y a poner en poca estima las ventajas de disponer un seguro. Aversión a la pérdida             Se refiere a la fuerte tendencia de la gente a preferir no perder antes que ganar. En efecto, hay estudios que indican que, desde el punto de vista psicológico, perder es doblemente más fuerte que ganar. Estos estudios determinaron la tendencia natural de la gente a evitar perder antes que ganar beneficios. Esto lleva a la aversión al riesgo cuando se evalúa una posible ganancia, ya que entonces se prefiere evitar una pérdida a recibir un beneficio. Las personas tienden a conservar lo que tienen en vez de arriesgarse a perder y es aquí donde de nuevo la claridad en la expectativa y la gestión de esta aversión deben de servir como palanca de venta en el proceso de contratación del seguro.    Ausencia de autocontrol             Diferentes estudios por ejemplo Conslik, K() “Why Bounded Rationality?”, Journal of Economic

¿Recuerdas el mítico anuncio de un brazo moviéndose fuera de la ventanilla del coche y que acababa con el claim de “¿Te gusta conducir? “?. En 2015 BMW decidió sustituir este exitoso y premiado eslogan porque, según explicaba en un comunicado: "vivimos nuevos tiempos y las cosas han cambiado. Cambia la sociedad, cambian las ciudades y cambia la forma en la que los ciudadanos se mueven dentro de ellas". Los grandes fabricantes de vehículos son los que primero han visto que con independencia del cuándo, los coches con motor de combustión, su ruido y su polución, la gasolina, el carné de conducir, los taxistas o hasta la idea de tener un vehículo serán cosas del pasado. Para el profesor de la universidad de Stanford, Tony Seba en el año 2020 se producirá lo que ha denominado “la Disrupción Limpia de la Energía y el Transporte”. Según él, será la innovación de transportes más rápida, profunda e importante de la historia. La mejora exponencial de tecnologías como la solar, o a la mejora en el almacenamiento de la energía (baterías), propiciará que todos los nuevos vehículos que salgan al mercado sean eléctricos. Tienen muchas ventajas: Los vehículos eléctricos son más sencillos mecánicamente hablando y tienen menos componentes que revisar y sustituir: no hay que cambiar aceite ni filtros (aceite, aire, combustible), no hay bujías ni precalentadores, no hay embrague que se pueda gastar, no hay tubos de escape, no hay caja de cambios, el motor sólo tiene una pieza móvil y no existe tampoco correa de distribución que sustituir después de tal número de años o kilómetros. Además, los frenos se desgastan menos gracias a la frenada regenerativa. No contaminan, son amigables con el medio ambiente La recarga de un coche eléctrico es 4 ó 6 veces más económica (gratuita si contamos con paneles solares) que el equivalente de gasolina. Por ejemplo, para dos modelos equivalentes de Renault (con los precios actuales de la electricidad y la gasolina) tendríamos: Renault ZOE (eléctrico): Coste a los 100.000 km: 2.180 euros diurna, 1.430 euros nocturna. Renault Clio. Coste a los 100.000 km: 8.360 euros (Gasolina) 6.090 euros (Diésel) Asociado al coche eléctrico, aparece otra mejora tecnológica clave como es la conducción autónoma. La Sociedad de Ingenieros Automotrices, SAE (Society of Automotive Engineers) cataloga a los vehículos en seis niveles de autonomía: Nivel 0: Sin automatización. Identifica a los vehículos que no cuentan con ningún tipo de automatización de la conducción (los coches tradicionales tal y como los hemos conocido durante décadas). Nivel 1. Sistemas de ayuda a la conducción (ADAS) tales como el control de crucero (ya sea pasivo o adaptativo). Nivel 2. Sistemas de intervención en la conducción. Por ejemplo, los asistentes que mantienen el vehículo en el carril o realizan por sí mismos una esquiva ante un obstáculo. Nivel 3. Sistemas de decisión sobre la conducción, capaces de evaluar riesgos y reaccionar ante ellos. Esto permite que el conductor desatienda la conducción durante breves periodos de tiempo. Nivel 4. Sistemas de conducción totalmente autónoma, que salvo