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El coronavirus ha afectado en gran medida a la inversión en el consumo de coches u otros bienes, pero a pesar de la crisis que se nos avecina después del COVID19, veremos inversiones en proyectos de inteligencia artificial, ya que esta ayudará a los proveedores de todo tipo de bienes y a las compañías de seguros generales a reducir costes e incrementar los ahorros. Actualmente, todos ellos están rascando la superficie de esta tecnología emergente, descubriendo cómo aprovechar la inteligencia artificial moderna, y aun así ya aportando un gran valor. Si profundizamos un poco más sobre ello: ¿cuáles son los objetivos principales de las compañías de seguros generales hoy en día? • Analizar bien el riesgo por múltiples factores • Conseguir una suscripción más rentable y segura • Evitar el abandono y conseguir un índice alto de retención • Identificar eficiencias operativas La inteligencia artificial (IA) nos puede ayudar con cada uno de estos objetivos y aportar aún más. Las compañías pueden hacer uso de la IA para examinar conjuntos de datos muy grandes y optimizar los procesos, revisar datos de negocio y carteras, analizar la siniestralidad, analizar riesgos y automatizar la toma de decisiones

La "economía de la experiencia de usuario" ya ha llegado. Está cambiando fundamentalmente la forma en que las empresas salen al mercado, influyen en sus consumidores e involucran a las personas a lo largo de los “customer journey” de los clientes. En este mundo cambiante y atrevido, la experiencia triunfa sobre todo lo demás: la lealtad y el dinero de los consumidores se destinan a experiencias, y no a productos. De hecho, una encuesta reciente realizada por Momentum Worldwide encontró que el 76% de los clientes prefieren gastar su dinero en experiencias en lugar de productos. Esto se cumple especialmente en la Generación Z, aquellos nacidos después de 1995, una generación digital nativa que espera que las empresas de todos los sectores les atraigan con contenido digital relevante, personalizado e instantáneo. Para las aseguradoras que buscan ganarse a los consumidores de la Generación Z, eso significa aprovechar la innovación para diferenciarse y adoptar lo último en tecnología para poner a sus clientes en el centro de todo lo que hacen. Así es como las aseguradoras pueden dar con la fórmula mágica y obtener el conocimiento esencial que necesitan para proporcionar a los consumidores de la Generación Z lo que desean. Al adoptar este enfoque centrado en el cliente, las aseguradoras no solo aumentan su éxito con los consumidores más jóvenes, sino también mejoran la comprensión y atracción con los clientes de todas las edades. LA SINGULARIDAD DE LA GENERACIÓN Z Los jóvenes de la Generación Z buscan comprar lo que necesitan, cuándo quieren y cómo quieren. Esta generación está totalmente digitalizada, principalmente a través del móvil. La inmediatez es mucho más importante que el precio para ellos. La propiedad del automóvil es menos importante para ellos que para las generaciones anteriores, y muchos son inquilinos en lugar de propietarios. La vida sin un teléfono móvil es prácticamente imposible para ellos, en gran parte porque llegaron a la mayoría de edad mucho después de que los primeros iPhones llegaran al mercado. Comprender y aceptar estos nuevos modelos de comportamiento es un requisito imprescindible para tener éxito en términos de retención de clientes, atracción de clientes y convertirse en una compañía en la que cada generación confía y se siente valorada. EL IMPACTO EN LAS ASEGURADORAS ¿La Generación Z cambiará el paradigma de la industria de seguros? La evidencia parece indicar que esta generación solo se involucrará en experiencias simples, digitales, en tiempo real, y que ofrezcan un toque personalizado. Es difícil imaginar que la Generación Z no insista en comprar artículos cuando quieran y cómo quieran, influenciados por las redes sociales. No nos sorprenderá ver nuevos "modelos especializados" de seguros para la Generación Z que tengan una marca significativa, que les permita comprar cómo y cuándo quieran. La industria del automóvil está comenzando a adaptarse a las expectativas cambiantes. Los fabricantes y las empresas de leasing están contentas de vender el mismo automóvil 1,000 veces, a través de modelos para compartir el automóvil, en lugar de vender 1,000 automóviles como alquileres. ¿Veremos este modelo para la protección de la

El brote global de coronavirus ha expuesto una verdad desagradable: muchas aseguradoras están atrapadas en sistemas anticuados que les impiden ofrecer experiencias digitales a sus clientes y / o empleados. Aún más grave, no pueden reducir los costes operativos en un momento en que las reclamaciones de siniestros están aumentando y los márgenes están desapareciendo. Este no es un problema momentáneo. Por sombrías que parezcan las cosas en este momento, un día esta crisis habrá terminado

ENTREVISTA FRANCESC RABASSA  General Manager at CA Life Insurance Experts.     La tecnología en general y el lanzamiento de las Insurtech en particular están revolucionando la industria del seguro, ¿Qué tecnología piensas que va a tener mayor impacto? Creo que todo lo relacionado con servicio al cliente. La distribución ya esta muy avanzada, todo y que los resultados no son lo que se esperaba, ya que el cliente sigue informándose por todos los canales, pero contrata físicamente (considerando la vía telefónica también un canal presencial). Lo que este orientado al servicio derivado de las coberturas, así como todo lo que forme parte del ecosistema de la póliza es donde hay un desarrollo importante ya que también es una vía de vinculación y afinidad con el cliente. El internet de las cosas esta facilitando este contacto y prestación de servicios adicionales. Internamente, el blockchain será una de las novedades en cuanto a la gestión legal entre las partes, aunque creo que queda mucho por desarrollar aun antes que forme parte de la normal gestión diaria.   ¿Qué estrategia o iniciativas tiene su compañía en materia de innovación? ¿Colaboran o tienen pensado colaborar con alguna insurtech? La estrategia de innovación en CA Life, actualmente pasa todavía por desarrollos de gestión con la mediación y con los procesos, somos una compañía pequeña en crecimiento por lo que hemos de pensar en procesos directamente relacionados con negocio. No obstante, debo comentar que veo una inflación en las inversiones en insurtech que creo que esta llevando a un burbuja inversora en el sector. Establecer presupuestos para este concepto, implica que se realicen las inversiones esperando que alguna que funcione compense las inversiones que no.   ¿Piensas que la innovación es algo que debe de desarrollar un departamento en concreto o debe de permear a toda la organización?, ¿es posible involucrar a toda la compañía? Debe ser un concepto general de la organización, facilitando que todas las áreas puedan opinar sobre otras en los modelos. La única forma de romper los paradigmas es que alguien desde fuera, pueda introducir elementos de disrupción. Esto implica una organización dinámica, transparente y con canales de comunicación eficaces. No es sencillo, pero si posible a través de equipos multidisciplinares que a través de técnicas de innovación permitan canalizar estas ideas para llevarlas después a la práctica, lo que redunda finalmente, además, en el engagement de la organización.   ¿Se considera una persona conectada? Dentro de las limitaciones del tiempo y de los conocimientos, si me considero una persona conectada e intento estar al día de las novedades tecnológicas.. Dispongo de cuentas en Twiter y en LinkedIn para un uso profesional y en Instagram que es más personal. No suelo transmitir mi vida a través de las redes porque soy muy celoso de mi intimidad por lo que diferencio mucho las redes y los mensajes que a través de ellas transmito. Eso por ejemplo me lleva a no aceptar a gente que no conozca previamente en las redes sociales profesionales y a muy pocos, de un círculo más privado en las redes que considero personales. Sobre el resto de las gestiones, desde hace muchos

“Los índices son buenos para el rendimiento” En términos generales, los DBA y los desarrolladores pasan una buena cantidad de su tiempo de rendimiento tratando de encontrar qué índices agregar a una base de datos para mejorar el rendimiento. Si una consulta específica tiene problemas de rendimiento, una de las herramientas más sólidas para solucionar el problema es la indexación. Esta es una verdad indiscutible, casi dogmática. Universalmente conocida, como el hundimiento de la Armada Invencible. “Los índices son malos para el rendimiento” Sin embargo, ¡Sorpresa!  los índices no son del todo buenos. Dejando a un lado el hecho de que algunos índices, particularmente los índices con baja cardinalidad pueden dañar el rendimiento, los índices se almacenan físicamente en el disco. Esto significa que no sólo ocupan espacio en el disco, sino que también perjudican el rendimiento de las operaciones que insertan, actualizan o eliminan datos. Cada índice adicional representa un lugar más en el disco y Db2 tiene que insertar, actualizar o eliminar los mismos datos que están almacenados en la tabla. Los índices también deben mantenerse a través de reorganizaciones y estadísticas de ejecución y deben respaldarse con el resto de la base de datos. Esta parte ya no es tan universalmente conocida, como la derrota de la contraarmada inglesa primero en La Coruña y luego en Lisboa y Azores. Teniendo esto en cuenta, hay que establecer nuestras prioridades de rendimiento a la hora de calcular cuántos índices hay que agregar. Estas prioridades pueden ser diferentes de una tabla a otra dentro de la misma base de datos. Muchos consultores de Db2 cuentan historias de terror como entrar en un cliente y encontrar 30 o más índices en una tabla que es fundamental para el rendimiento de OLTP. Al menos un consultor que conozco afirma haber costeado la universidad de sus hijas y sus respectivas bodas eliminando índices. ¿Cuántos índices hay que crear, entonces? No hay un número mágico para el número correcto de índices en una tabla. Para Db2, a menudo un buen índice que ayuda a múltiples consultas es mejor que un índice perfecto para cada consulta. A menudo, es probable que las bases de datos en el extremo del espectro de análisis / BI / Data Warehouse tengan más índices que los del extremo del espectro OLTP / procesamiento de transacciones / comercio electrónico. Esto se debe a que la prioridad en las bases de datos analíticos son las consultas, mientras que la prioridad en las bases de datos de procesamiento de transacciones a menudo son las pequeñas actualizaciones, inserciones y eliminaciones de una sola fila que los índices adicionales pueden ralentizar. Identificación de índices no utilizados Con Db2 9.7, IBM introdujo una columna en varias vistas del sistema, incluido SYSCAT.INDEXES, que registra la última vez que se utilizó un objeto. Esta columna, llamada LASTUSED, no se actualiza inmediatamente después del uso de un objeto para evitar el impacto en el rendimiento, pero generalmente es precisa. Hubo algunos problemas con los primeros fixpacks de 9.7 (allá por 2010), por lo que los números realmente